Advokatfirmaet Legalis AS

Forsikringsklagekontoret og Forsikringsskadenemnda er opprettet for å behandle saker der forbrukere og næringsdrivende ikke har fått medhold i et krav rettet mot et forsikringsselskap. Forsikringsskadenemnda fatter avgjørelser som i utgangspunktet er bindende for forsikringsselskapet saken gjelder. Imidlertid er det en økende tendens til at forsikringsselskapene velger å ikke følge nemndas avgjørelse.

Dersom man som forbruker eller næringsdrivende har rettet et krav mot et forsikringsselskap og fått et svar som man ikke forstår eller aksepterer, kan saken bringes inn for Forsikringsklagekontoret som er opprettet etter en avtale inngått mellom Forbrukerrådet, Næringslivets Hovedorganisasjon (NHO) og forsikringsselskapene.

Forsikringsklagekontorets oppgave er å undersøke saken nærmere og forsøke å gi en bedre forklaring eller ta opp saken med selskapet for å få til en akseptabel løsning. Forsikringsklagekontoret har imidlertid ingen avgjørelsesmyndighet.

Hvis tvisten ikke løser seg som følge av Forsikringsklagekontorets bistand, kan saken legges frem for Forsikringsskadenemnda som avgir uttalelser vedrørende forståelsen av forsikringsvilkår og lovgivning i konkrete saker. Forsikringsklagekontoret fungerer som sekretariat for Forsikringsskadenemnda, og utreder og forbereder sakene for nemnda.

I nemnda sitter en formann, to forbrukerrepresentanter og to representanter fra forsikringsbransjen. Formannen velges blant dommere eller andre høyt kvalifiserte jurister utenfor bransjen.

Saksbehandlingen ved Forsikringsklagekontoret og Forsikringsskadenemnda er gratis for klager. Det er Forbrukerrådet, NHO og forsikringsselskapene som betaler for driften av Forsikringsklagekontoret og Forsikringsskadenemnda, men ingen av disse aktørene har anledning til å gripe inn i kontorets og nemndas faglige vurderinger.

Forsikringsskadenemndas uttalelser er kun rådgivende men har tradisjonelt vært fulgt av forsikringsselskapene. Det er imidlertid en økende tendens til at forsikringsselskapene fraviker Forsikringsskadenemndas uttalelser. Forsikringsbransjen har selv uttrykt at man kun vi benytte anledningen til å fravike nemndas syn i saker som har prinsipiell interesse og hvor man ønsker en domstolprøving av nemndas vurdering.

Den eneste løsningen for en klager som har fått medhold i Forsikringsskadenemnda uten at forsikringsselskapet retter seg etter avgjørelsen, er å bringe saken inn for de alminnelige domstolene, eventuelt å forsøke å få til et forlik. Forsikringsklagekontoret kan ikke bistå den enkelte klager i en rettssak og man er derfor i realiteten avhengig av å kontakte en advokat for å få bistand. Saken kan for øvrig selvsagt også bringes inn for domstolene dersom klager ikke har fått medhold i Forsikringsskadenemnda.

Når en sak hvor klager har fått medhold i Forsikringsskadenemnda bringes inn for domstolene, har det etter hvert utviklet seg en praksis som innebærer at forsikringsselskapene dekker klagers utgifter til juridisk bistand i første instans, det vil i praksis si for tingretten.
I saker som gjelder tvist vedrørende fast eiendom og hvor kjøpers utgifter til juridisk bistand dekkes av hans innboforsikring, vil selgers eierskifteforsikringsselskap naturlig nok kun dekke kjøpers egenandel.
Dette betyr imidlertid ikke at kjøper får dekket sine kostnader fullt ut. I henhold til en uttalelse avsagt av Forsikringsskadenemnda innebærer en avtale hvor motparten dekker forsikringstakerens saksomkostninger, at forsikringstakerens forsikringsselskap kan føre tilkjent beløp til fradrag i det beløpet selskapet skal dekke.

Dersom kjøper under sin hjemmeforsikring for eksempel skal dekke en egenandel på kr. 3.000,- i tillegg til 20% av det overskytende beløpet opp til dekningstaket på kr. 100.000,-, dvs. totalt kr. 23.000,-, og forsikringsselskapet skal dekke resten, dvs. kr. 80.000,-, så vil konsekvensen av at motparten dekker kjøpers egenandel på kr. 23.000,- være at kjøper må dekke 20% av kr. 80.000,- i tillegg til en ny egenandel på kr. 3.000,-, dvs. til sammen kr. 19.000,- istedenfor kr. 23.000,-. Kjøper må med andre ord fremdeles betale en del av beløpet selv, men altså et noe mindre beløp enn dersom motparten ikke hadde dekket kr. 23.000,-.

Den økende tendensen til at forsikringsselskapene fraviker Forsikringsskadenemndas uttalelser, er en god grunn til å kontakte en advokat med en gang man ønsker å fremme et krav overfor et forsikringsselskap. Advokaten vil for det første kunne bistå med å vurdere om man i det hele tatt har noen sak. Dersom man har en sak vil man ved å bringe saken direkte inn for domstolene kunne eliminere usikkerhetsmomentet knyttet til hvorvidt forsikringsselskapet vil følge opp nemndas avgjørelse i praksis.